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Les rapports décrivant la santé financière de la génération des « Millennials » sont habituellement prudents. Cette génération – communément définie comme les personnes âgées de 18 à 37 ans – est souvent décrite comme alourdie par la dette, épargnant trop peu et investissant de manière trop prudente. Il était donc quelque peu surprenant de lire les résultats du dernier sondage de l’Indice de la richesse moderne de Schwab, qui brossait un tableau plus optimiste.

Parmi les points forts de l’étude:

Près du tiers (31%) des membres de la génération Millennials ont déclaré avoir déterminé leurs objectifs financiers et avoir un plan écrit. En revanche, seulement 20% des générations X (38-53 ans) et 22% des baby-boomers (54-72 ans) ont dit la même chose.
La génération Millennials  est également plus susceptible que ses homologues plus âgés d’avoir des objectifs d’épargne spécifiques, de travailler avec un conseiller en placement et, parmi ceux qui investissent, de rééquilibrer régulièrement leur portefeuille.
Bien sûr, tout n’est pas parfait sur le front de l’argent des Millennials .

En fait, ils ont beaucoup de dettes. Selon une étude distincte de NBC News / GenForward, environ 75% des membres de la génération Y ont des dettes, principalement des soldes de cartes de crédit et des prêts étudiants, dont 25% remboursent plus de 30 000 € et 11% tentent de rembourser plus de 100 000 €.

• Le fardeau de leur dette est si lourd que plus de la moitié des membres de la génération Y déclarent que cela les a poussés à renoncer à acheter une maison, à épargner pour la retraite ou à se marier.
• La dette a également joué un rôle important dans l’étude de Schwab, 36% des membres de la génération Millennials déclarant que les prêts étudiants constituent un défi pour eux d’économiser beaucoup plus que les générations X et Boomers.
• Ce n’est pas seulement la dette qui empêche les Millennials d’épargner pour l’avenir. Leurs objectifs d’épargne à long terme semblent simplement moins importants pour eux que les objectifs de dépenses à court terme.

L’étude de Schwab a révélé que les enfants Millennials  étaient plus susceptibles que les générations plus âgées de dire que les dépenses importantes liées aux expériences (comme les grandes vacances) en valent la peine, même si ces dépenses peuvent retarder la retraite.

De nombreux membres de la génération Y reconnaissent que les dépenses à court terme – même indulgentes – sont plus importantes pour eux que de mettre de l’argent de côté pour l’avenir. Interrogés sur les obstacles auxquels ils sont confrontés lorsqu’ils tentent d’économiser de l’argent pour des objectifs futurs, ils étaient plus susceptibles que leurs homologues plus âgés de citer des éléments de style de vie comme les dîners et les vacances. D’autres recherches ont révélé que les enfants millennials mangent plus souvent que les autres générations et que 87% d’entre eux disent qu’ils sont prêts à faire un bon repas, même si l’argent est serré.

Lorsqu’ils ont demandé ce qu’ils seraient prêts à faire pour économiser de l’argent, les enfants millennials étaient moins portés que les générations plus âgées à dire qu’ils seraient prêts à abandonner leurs achats dans les épiceries spécialisées ou à utiliser les transports en commun.

Quelques conseils pour les millennials

Si vous êtes jeune, vous avez un atout que les gens des générations plus âgées souhaitent avoir plus de – vous avez le temps. Pour tirer le meilleur parti de votre temps, pensez à suivre les étapes suivantes.

Planifier pour réussir. C’est génial que vous ayez plus de chances que les générations plus âgées d’avoir un plan pour vos objectifs financiers, mais avez-vous un plan pour vos flux de trésorerie au jour le jour?

• Des outils en ligne gratuits comme Mint.com peuvent vous aider à planifier la meilleure utilisation de vos revenus, en allouant de l’argent pour vos besoins, vos désirs et votre avenir.

Soyez fait avec la dette plus tôt que plus tard. Les prêts étudiants sont généralement conçus avec une récompense de 10 ans. C’est long à laisser traîner une telle dette. Il n’y a jamais de pénalité de prépaiement avec les prêts étudiants, alors ajoutez un peu plus à vos paiements minimums requis et abandonnez cette dette dès que possible. Cela peut vous motiver à trouver cet argent supplémentaire si vous obtenez des chiffres, à savoir combien plus rapidement vous serez hors de la dette si vous ajoutez 25 €, 50 € ou 75 € à vos paiements mensuels.

• Mettez-en quelques-uns. Après la construction d’un fonds d’urgence avec au moins trois mois de frais de subsistance essentiels, commencez à investir. Selon Annie Liu, Directrice du marché régional de Schwab, «la valeur du temps est la chose la plus évidente». Nous disons toujours aux clients: «Il est temps de lancer un marché et de ne pas chronométrer le marché».

Considérez ceci: Si vous avez 18 ans et que vous voulez construire un pécule d’un million de dollars lorsque vous aurez 70 ans, investir seulement 71 € par mois devrait vous permettre d’y arriver (en supposant un rendement annuel moyen de 9%). Mais si vous attendez que vous ayez 28 ans, cela vous coûtera 176 € par mois, et si vous attendez 38 ans, cela vous coûtera 448 €.

• La priorité des jeunes des dépenses d’expérience démontre en fait une certaine sagesse financière. La recherche a montré que les expériences d’achat tendent à être plus significatives et satisfaisantes que d’acheter des choses. Ne dépensez pas tout votre argent de cette façon. L’expérience de ne pas avoir assez pour vivre dans vos dernières années ne sera pas très satisfaisante du tout.