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Il n’est pas surprenant de constater que près de trois personnes sur quatre à la recherche de conseils en planification financière choisissent la planification de la retraite comme leur priorité absolue. À l’approche de la retraite, les priorités et les objectifs changeront probablement au fur et à mesure que vous effectuerez la transition. C’est pourquoi il est si important d’avoir un plan financier en place pour s’adapter à ces changements.

La peur et l’incertitude peuvent devenir une force motrice des émotions lors des conversations de planification de la retraite.

Selon le rapport 2015 sur la préparation à la retraite des employés de Financial Finesse aux États-Unis, seulement 29% des 55 à 64 ans sont convaincus qu’ils en auront assez pour remplacer leurs dépenses de style de vie actuelles pendant leur retraite.

Si vous prévoyez prendre votre retraite dans 10 ans ou moins, vous devriez déjà effectuer un calcul de retraite de base au moins une fois par année pour voir si vos économies de retraite projetées seront suffisantes pour atteindre vos objectifs de revenu pour la retraite.

La création d’un plan budgétaire pour la retraite est suggérée si vous êtes à cinq ans ou moins de votre date prévue de liberté financière. Si vous n’êtes pas sur la bonne voie, vous devez trouver des façons d’augmenter votre revenu en épargnant plus, en travaillant plus tard que prévu, en investissant plus agressivement ou en générant d’autres revenus à la retraite (emploi à temps partiel, prêt hypothécaire inversé , revenus locatifs, etc.).

• Une autre option pour combler un écart de trésorerie potentiel à la retraite est de réduire vos dépenses de retraite prévues.
• Nous pensons souvent à la réduction des effectifs de notre maison comme un épargnant potentiel pour la retraite, mais il existe d’autres façons de réduire votre style de vie qui pourrait être tout aussi efficace.
• Si vous envisagez de réduire divers aspects de votre vie financière avant ou pendant la retraite, voici quelques éléments à considérer:
• Mettez votre plan de dépenses de retraite à l’épreuve. Tout d’abord, assurez-vous d’avoir un budget ou un plan de dépenses personnelles en place et mettez votre plan par écrit.

Cela permettra d’accomplir quelques choses. Savoir où va votre argent aujourd’hui vous aidera à estimer vos dépenses planifiées pendant votre retraite. En fait, vous devriez essayer de faire plus avec vos calculs de retraite que de simplement essayer de remplacer un certain pourcentage de votre revenu actuel. Créer un plan budgétaire pour la retraite qui estime les dépenses que vous prévoyez changer pendant la retraite afin que vous ayez un montant en dollars fixé pour votre objectif de revenu. Un dernier avantage de mettre votre budget à l’épreuve est de voir où vous pouvez libérer des dollars supplémentaires aujourd’hui pour augmenter vos économies pour la retraite. Vous donnerez un coup de fouet à votre pécule de retraite et réduisez vos dépenses futures en même temps.

Traiter les problèmes de santé potentiels maintenant. Si vous êtes préoccupé par la hausse des coûts des soins de santé, vous n’êtes pas seul. Vous pouvez réduire les coûts de santé directs si vous prenez des mesures pour mieux maintenir votre santé globale. La gestion des finances personnelles est similaire à la gestion de votre santé et de votre bien-être. La plupart d’entre nous savent habituellement quoi faire, mais le plus dur est de prendre des mesures et de suivre les étapes nécessaires pour améliorer notre santé et notre bien-être de manière proactive.

Réduisez vos coûts de transport. Si vous avez effectué des paiements de voiture pendant la majorité de votre carrière, vous avez probablement supposé que les paiements de voiture ne sont qu’une réalité de la vie.

Oui, il est vrai que la plupart d’entre nous avons besoin d’une voiture pour se rendre au travail ou gérer les routines quotidiennes. Toutefois, si votre historique d’achat de voiture comprend le remplacement de votre véhicule tous les 3 à 5 ans par une automobile neuve, vous pourriez ajouter une dépense supplémentaire à votre régime de retraite. L’achat de véhicules d’occasion fiables et l’établissement d’un fonds de remplacement d’automobile avant la retraite sont des stratégies alternatives à considérer.

Éliminer la dette à intérêt élevé. Si vous avez des dettes de consommation d’intérêt élevé (cartes de crédit, prêts personnels), il est généralement plus logique de rembourser cette dette avec des dollars supplémentaires de votre plan de dépenses. Une exception majeure est lorsque vous prévoyez que la croissance de vos investissements sera supérieure à l’intérêt que vous payez sur la dette. Bien sûr, les rendements des marchés boursiers et obligataires ne sont assortis d’aucune garantie, tandis que l’intérêt économisé dans une stratégie de réduction de la dette est garanti.

Évitez la tentation d’utiliser un retrait forfaitaire de votre compte de retraite pour rembourser vos dettes à taux d’intérêt élevé. Les impôts sur le revenu qui seront exigibles sont souvent beaucoup plus élevés que les économies d’intérêts réalisées grâce à cette initiative financière.

Remboursez stratégiquement votre hypothèque. En général, il est judicieux de passer votre temps à rembourser votre hypothèque avec votre retraite planifiée. Cependant, avec des taux d’intérêt historiquement bas, cette décision n’est pas aussi facile à prendre pour certaines personnes. Cela étant dit, les dépenses de logement étant l’une des plus importantes catégories de dépenses des ménages pendant la retraite, il peut être très avantageux de ne pas avoir de dette hypothécaire.

Réévaluez votre couverture d’assurance. Certaines dépenses telles que les soins de longue durée et l’assurance maladie resteront nécessaires tout au long de vos années de retraite. Cependant, d’autres besoins d’assurance peuvent être réduits ou éliminés une fois que vous prenez votre retraite. À l’approche de la retraite, obtenez une évaluation objective de vos montants de couverture d’assurance-vie recommandés. Idéalement, cette évaluation sera effectuée par un professionnel de la finance qui n’est pas rémunéré pour avoir recommandé un produit particulier par rapport à un autre ou qui détient un intérêt financier en vous continuant à effectuer des paiements de primes.

Évitez les dettes de prêts étudiants avant votre retraite (à moins que votre retraite ne soit encore en bonne voie). Si vous croyez qu’il n’y a pas d’autre moyen de financer les dépenses d’éducation de votre enfant, détrompez-vous. Vous pouvez emprunter pour l’éducation de votre enfant mais pas votre propre retraite. Mais cela ne signifie pas que vous devez contracter des emprunts parentaux. Si vous le faites, soyez prêt pour les conséquences. Si les prêts aux parents ne peuvent pas être évités, essayez de chronométrer vos gains avec la retraite.

Demander conseil avant de prendre des décisions importantes. La réduction des effectifs devrait toujours être considérée comme un processus continu qui est nécessaire pendant vos années de travail et pendant votre retraite. Regardez-le comme une chance pour un examen financier très nécessaire que vous essayez d’identifier les dépenses et les habitudes dans votre vie que vous pouvez changer. Si vous travaillez avec un professionnel de la finance, assurez-vous d’utiliser votre exercice de réduction des effectifs comme un rappel pour mettre en place un plan d’élimination de la dette et passer à d’autres facteurs de retraite importants tels que l’épargne, les placements et la planification successorale.

Prenez le temps de définir ce que la «retraite» signifie pour vous. La réduction des effectifs a ses avantages et ne signifie pas nécessairement que vous devez compromettre vos objectifs les plus importants pour la retraite. Afin de prendre la bonne décision lorsque vous réduisez vos dépenses, vous devez avoir une compréhension claire de vos objectifs de vie, de vos valeurs et de votre vision pour l’avenir. Une révision complète de vos alternatives vous permettra de mieux définir ce que la liberté financière signifie réellement pour vous. Ce processus de réduction des effectifs peut même vous fournir un chemin clair pour arriver à cette destination de retraite plus tôt que prévu.